Se espera que la Reserva Federal mantenga estables las tasas de interés al concluir su reunión de dos días el 29 de enero, lo que indica una actitud cautelosa mientras la economía sigue lidiando con una alta inflación y costos de endeudamiento. A pesar de las recientes declaraciones del presidente Donald Trump instando a recortes inmediatos de las tasas, los expertos dicen que los consumidores podrían tener que esperar más tiempo para obtener un alivio significativo. El banco central ha adoptado un enfoque gradual para recalibrar la política después de elevar su tasa de referencia en 5,25 puntos porcentuales entre 2022 y 2023 para combatir la inflación, que sigue estando por encima del objetivo del 2% de la Fed.
Durante la campaña electoral, Trump criticó la inflación y las altas tasas de interés, afirmando que están “destruyendo nuestro país”. Para los consumidores, la combinación de inflación persistente y elevados costos de endeudamiento ha añadido tensión a los presupuestos familiares. “Cualquiera que espere que la Reserva Federal llegue como la caballería y lo rescate de las altas tasas de interés en un futuro cercano va a quedar muy decepcionado”, dijo Matt Schulz, analista principal de crédito en LendingTree. Si bien la tasa de fondos federales, que rige los préstamos bancarios a un día, no es la tasa que pagan los consumidores, su influencia se extiende a las tasas de endeudamiento y ahorro.
Los titulares de tarjetas de crédito se encuentran entre quienes sienten el impacto más directamente, ya que las tarjetas de tasa variable están estrechamente vinculadas a la referencia de la Reserva Federal. Sin embargo, los emisores de tarjetas tienden a ser más lentos a la hora de reducir las tasas después de los recortes de la Reserva Federal. Actualmente, la tasa promedio de las tarjetas de crédito supera el 20%, cerca de un máximo histórico, según Bankrate. El aumento de la morosidad y un incremento en los pagos mínimos resaltan la creciente carga financiera de los consumidores. Las tasas hipotecarias, que están más influenciadas por los rendimientos de los bonos del Tesoro y las tendencias económicas que por la política de la Reserva Federal, han aumentado en los últimos meses.
Según Bankrate, la tasa promedio para una hipoteca a tasa fija a 30 años es ahora del 7,06%, lo que aumenta los desafíos de asequibilidad para los posibles compradores de viviendas. La mayoría de los propietarios de viviendas con hipotecas a tasa fija no se han visto afectados, pero las tasas altas continúan frenando las ventas de viviendas. Los préstamos para automóviles, otra área importante de la deuda de los consumidores, han visto subir las tasas junto con el aumento de los precios de los vehículos. La tasa promedio para un préstamo para un automóvil nuevo a cinco años se sitúa en el 7,47%, lo que eleva los saldos de los préstamos para automóviles a más de 1,64 billones de dólares.
Se espera que los problemas de asequibilidad en este sector persistan, incluso si la Reserva Federal comienza a reducir gradualmente las tasas en 2025. Los préstamos federales para estudiantes, que tienen tasas fijas establecidas anualmente, también se ven afectados por las condiciones económicas más generales. Los prestatarios para el año académico 2024-25 enfrentan tasas del 6,53%, frente al 5,50% del año anterior. Los préstamos privados para estudiantes, que a menudo tienen tasas variables, también se han vuelto más caros, con costos vinculados a puntos de referencia como la tasa preferencial.
En cambio, los ahorristas se han beneficiado de las subidas de tipos de la Reserva Federal, y las principales cuentas de ahorro online ofrecen rendimientos de casi el 5%. Según Greg McBride, de Bankrate, estos rendimientos superiores a la inflación son un rayo de esperanza para los consumidores. Ahora que la Reserva Federal anuncia una pausa en las subidas de tipos, las condiciones financieras pueden estabilizarse, pero es probable que el alivio significativo para los prestatarios dependa de mejoras económicas más amplias y posibles recortes de tipos a finales de 2025. – Por MENA Newswire News Desk.